Làn sóng số hóa đang ngày càng mạnh mẽ và đã thổi bùng xu hướng tinh giản nhân sự tại nhiều ngân hàng Việt Nam. Con số cắt giảm nhân sự lên đến hàng nghìn người trong vài năm qua không chỉ phản ánh nỗ lực tối ưu hóa chi phí mà còn thể hiện bước chuyển dịch chiến lược để thích nghi với kỷ nguyên công nghệ.

Báo cáo tài chính quý II/2025 cho thấy, ngân hàng Lộc Phát (LPBank) đã cắt giảm 367 nhân sự chỉ trong 3 tháng, nâng tổng số lao động tinh gọn trong 12 tháng qua lên 2.900 người, tương đương mức sụt giảm tới 24%. Con số này gây chú ý khi so với quy mô nhân sự của nhà băng này trước đó.

Không chỉ LPBank, nhiều ngân hàng thương mại khác cũng chứng kiến sự co hẹp mạnh mẽ về lực lượng lao động. Trong quý I/2025, Sacombank đã giảm 930 nhân viên, xuống còn 16.128 nhân viên, tương đương giảm 5,45% so với cuối năm 2024. Trong suốt năm 2024, Sacombank cũng đã cắt giảm dần qua từng quý, từ 17.412 nhân viên xuống còn 17.058.

Tương tự, VIB ghi nhận mức giảm 495 người (4,37%) trong quý I/2025 và tổng cộng 750 người (6,47%) trong một năm qua tính đến cuối quý I/2025. TPBank cũng không nằm ngoài xu thế khi tinh gọn 124 nhân sự trong 3 tháng đầu năm, tương đương 1,57%.

Nguyên nhân chính của làn sóng này đến từ nhu cầu tối ưu hóa chi phí và tăng hiệu quả hoạt động nhờ số hóa. Tại Đại hội đồng cổ đông thường niên 2025, ông Vũ Văn Tiền – Phó Chủ tịch HĐQT ABBank – nhấn mạnh: “Chúng tôi đã và đang tiến hành tinh giảm bộ máy mạnh mẽ, có những bộ phận giảm 30-40% để cắt giảm chi phí và nâng cao hiệu quả.” Ông Tiền cũng chia sẻ, ABBank đã đầu tư mạnh vào hệ thống công nghệ suốt nhiều năm qua, song song với việc giao việc kèm chỉ tiêu buộc nhân sự sử dụng công nghệ hiệu quả hơn.

Trong khi đó, TPBank đẩy mạnh tự động hóa bằng việc đưa hàng trăm robot vào thay thế các tác vụ lặp đi lặp lại tại các bộ phận vận hành, giao dịch. Theo Tổng giám đốc Nguyễn Hưng, điều này giúp nhân sự chuyển từ những công việc thủ công sang các nhiệm vụ đòi hỏi sáng tạo và giá trị gia tăng cao hơn.

Điểm đáng chú ý là song song với việc tinh gọn nhân sự truyền thống, các ngân hàng vẫn tăng cường tuyển dụng nhân sự chất lượng cao trong lĩnh vực công nghệ, dữ liệu và trí tuệ nhân tạo (AI). Đây được xem là bước “chuyển mình” để đáp ứng yêu cầu phát triển ngân hàng số, chứ không phải dấu hiệu của một cuộc khủng hoảng lao động.

Từ các khảo sát khách hàng trong ngành ngân hàng, Vietnam Report nhận định, số lượng phòng giao dịch giờ đây không còn là thước đo phản ánh mức độ phủ sóng hay sức cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường, thay vào đó, chỉ số lượng giao dịch trực tuyến mới là thước đo quan trọng thể hiện khả năng tiếp cận và phục vụ khách hàng trong kỷ nguyên số.

Do đó, điều tất yếu là số lượng phòng giao dịch sẽ được tinh gọn, kéo theo cắt giảm nhân sự, đặc biệt tại các thành phố lớn như Hà Nội và TP. Hồ Chí Minh. Việc cắt giảm nhân sự phản ánh sự dịch chuyển trọng tâm trong chiến lược phát triển của các ngân hàng từ mở rộng mạng lưới vật lý sang tối ưu hóa nền tảng số, giảm phụ thuộc vào nguồn lực lao động truyền thống, đồng thời tập trung vào tuyển dụng các vị trí chiến lược như phân tích dữ liệu, phát triển sản phẩm số, quản trị rủi ro công nghệ và an ninh mạng.

Bên cạnh đó, việc giảm nhân sự cũng góp phần kiểm soát chi phí hoạt động, giúp các ngân hàng duy trì và cải thiện lợi nhuận trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng khốc liệt.

Làn sóng số hóa và tinh giản nhân sự trong ngành ngân hàng không chỉ là hiện tượng tại Việt Nam mà còn phổ biến trên toàn cầu. Tuy nhiên, bài toán đặt ra là làm sao để đảm bảo chất lượng dịch vụ không bị ảnh hưởng khi giảm nhân sự, đồng thời nâng cao năng lực cạnh tranh bằng công nghệ và con người phù hợp với xu thế mới.

Sự chuyển dịch này đặt ra yêu cầu cấp thiết về đào tạo lại lực lượng lao động, giúp họ thích ứng với vai trò mới trong môi trường số hóa – nơi công nghệ là công cụ, còn con người vẫn là trung tâm.

Trong sự phát triển không ngừng của công nghệ tài chính, lĩnh vực ngân hàng số đang ngày càng trở thành xu hướng chủ đạo trong ngành ngân hàng. Ông Dương Quốc Tú, một chuyên gia hàng đầu trong lĩnh vực này, đã có những chia sẻ quý giá về các xu hướng nổi bật, bài học kinh nghiệm từ quá trình chuyển đổi số tại Ngân hàng Á Châu (ACB), cũng như dự đoán về tương lai của ngân hàng số.

Xu hướng nổi bật trong lĩnh vực ngân hàng số hiện nay bao gồm việc áp dụng các công nghệ mới như trí tuệ nhân tạo (AI), blockchain, và điện toán đám mây. Các ngân hàng đang ngày càng tập trung vào việc phát triển các nền tảng số để mang lại trải nghiệm tốt hơn cho khách hàng. Ông Tú nhấn mạnh rằng việc chuyển đổi số không chỉ là việc áp dụng công nghệ mới mà còn là quá trình thay đổi về văn hóa và cách thức kinh doanh của ngân hàng.

Quá trình chuyển đổi số tại ACB là một ví dụ điển hình về sự thành công trong lĩnh vực này. Ngân hàng đã không ngừng đầu tư vào công nghệ và đổi mới để mang lại trải nghiệm số tốt nhất cho khách hàng. Ông Tú chia sẻ rằng chìa khóa cho sự thành công của ACB là sự kiên nhẫn, sáng tạo và không ngừng cải thiện. Việc áp dụng AI để hiểu rõ hơn về nhu cầu của khách hàng và cung cấp các dịch vụ cá nhân hóa đã giúp ACB tăng cường sự gắn kết với khách hàng.

Về dự đoán cho tương lai, ông Tú cho rằng điểm khác biệt giữa một ngân hàng số thực thụ và một ngân hàng chỉ sở hữu ứng dụng trên điện thoại là khả năng tích hợp và cung cấp các dịch vụ tài chính cá nhân hóa một cách liền mạch. Một ngân hàng số thực thụ sẽ không chỉ cung cấp các dịch vụ giao dịch cơ bản mà còn mang lại trải nghiệm số toàn diện cho khách hàng. Ông cũng nhấn mạnh rằng việc đổi mới trong khi giữ ổn định là thách thức nhưng cũng là cơ hội để các ngân hàng phát triển bền vững.

Cuối cùng, ông Tú nhấn mạnh rằng việc áp dụng AI, hiểu khách hàng, và đổi mới trong khi giữ ổn định là chìa khóa cho sự thành công trong lĩnh vực ngân hàng số. Các ngân hàng cần tiếp tục đầu tư vào công nghệ và phát triển các chiến lược phù hợp để đáp ứng nhu cầu ngày càng thay đổi của khách hàng. Với sự phát triển không ngừng của công nghệ, tương lai của ngân hàng số hứa hẹn sẽ mang lại nhiều trải nghiệm mới mẻ và tiện lợi cho người dùng.

Việc ra mắt dịch vụ MWG PayLater gần đây đánh dấu một bước tiến quan trọng trong lĩnh vực tài chính và bán lẻ tại Việt Nam. Đây không chỉ là một sản phẩm tài chính mới mà còn thể hiện sự dịch chuyển đáng kể trong cách thức các doanh nghiệp fintech, ngân hàng số và tập đoàn bán lẻ hợp tác để tạo ra giá trị dài hạn.

MWG PayLater, với sự tham gia của tập đoàn bán lẻ lớn Masan (MWG), kết hợp cùng ngân hàng số Cake, hiện đang nổi lên như một dấu hiệu rõ nét cho sự dịch chuyển từ các ‘fintech nhỏ’ sang sự tham gia của những ‘tay chơi lớn’ trong ngành. Sự hợp tác này không chỉ đơn thuần là việc cung cấp một dịch vụ tài chính mới mà còn đại diện cho một chiến lược nhằm khai thác tối đa tiềm năng của thị trường bán lẻ và dịch vụ tài chính tiêu dùng.

Xu hướng các tập đoàn lớn tự thiết kế và triển khai các sản phẩm tài chính độc quyền đang ngày càng trở nên phổ biến. Điều này mở ra một kỷ nguyên mới cho sự kết hợp giữa bán lẻ và tài chính, nơi các doanh nghiệp không chỉ đơn thuần cung cấp sản phẩm và dịch vụ mà còn tích hợp các giải pháp tài chính linh hoạt và tiện lợi cho khách hàng. Qua đó, giúp khách hàng có trải nghiệm mua sắm tốt hơn và tăng cường sự gắn kết với thương hiệu.

Sự kết hợp giữa bán lẻ và tài chính, như trong trường hợp của MWG PayLater, không chỉ mang lại lợi ích cho khách hàng mà còn tạo ra cơ hội để các doanh nghiệp tăng trưởng và phát triển trong một môi trường cạnh tranh ngày càng cao. Bằng cách tự tạo ra các sản phẩm tài chính độc quyền, các tập đoàn lớn như MWG đang thể hiện sự chủ động và sáng tạo trong việc đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng.

Trước những thay đổi và xu hướng mới trong ngành, có thể thấy rằng tương lai của thị trường tài chính và bán lẻ tại Việt Nam sẽ ngày càng chứng kiến sự hợp tác chặt chẽ và sáng tạo giữa các doanh nghiệp. Việc triển khai các sản phẩm và dịch vụ mới, như MWG PayLater, sẽ tiếp tục đóng một vai trò quan trọng trong việc định hình lại thị trường và nâng cao trải nghiệm cho khách hàng.

Như vậy, MWG PayLater không chỉ là một dịch vụ tài chính mới mà còn là biểu tượng cho sự thay đổi và đổi mới trong cách thức kinh doanh của các doanh nghiệp lớn tại Việt Nam. Việc các tập đoàn lớn tham gia sâu vào lĩnh vực tài chính tiêu dùng không chỉ mang lại lợi ích cho họ mà còn cho cả khách hàng và nền kinh tế.

Ngân hàng TMCP Việt Á (VIETABANK) vừa tổ chức hội nghị sơ kết hoạt động kinh doanh 6 tháng đầu năm và triển khai kế hoạch 6 tháng cuối năm 2025. Tại hội nghị, VIETABANK đã công bố những con số ấn tượng về tình hình kinh doanh trong 6 tháng qua.

Lợi nhuận trước thuế của VIETABANK đạt 714 tỷ đồng, tương đương hơn 55% kế hoạch năm 2025 và tăng 27% so với cùng kỳ năm 2024. Sự tăng trưởng này cho thấy sự cải thiện tích cực về quy mô tài sản, tín dụng lẫn hiệu quả điều hành của ngân hàng. Tổng tài sản của VIETABANK tính đến hết ngày 30/6/2025 đạt 133.952 tỷ đồng, tăng 14.120 tỷ đồng so với đầu năm. Dư nợ cho vay đạt 87.422 tỷ đồng, tăng trưởng hơn 9,39% so với đầu năm. Tiền gửi của khách hàng đạt 95.784 tỷ đồng, tăng 5.495 tỷ đồng so với cuối năm 2024.

Đáng chú ý, tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA) tăng 29% so với cuối năm 2024, góp phần giảm chi phí vốn và cải thiện biên lợi nhuận. Chỉ số ROE của VIETABANK ở mức 13,71%, ROA đạt 1%, phản ánh hiệu quả sử dụng vốn và tài sản được cải thiện rõ rệt. Ngân hàng cũng duy trì tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) ổn định ở mức 36,01%, thể hiện năng lực kiểm soát chi phí hiệu quả.

Về chất lượng tín dụng, tỷ lệ nợ xấu của VIETABANK giảm từ 1,37% cuối năm 2024 xuống còn 1,11% vào cuối quý II/2025. Kết quả này cho thấy ngân hàng đang thực hiện tốt công tác kiểm soát rủi ro, nâng cao hiệu quả thu hồi nợ và từng bước cải thiện chất lượng danh mục cho vay.

Hoạt động dịch vụ của VIETABANK cũng được cải thiện so với năm 2024, với thu dịch vụ thuần 6 tháng đầu năm 2025 tăng 32,6% so với cùng kỳ năm 2024. Việc đẩy mạnh hoạt động dịch vụ thông qua thu dịch vụ tài khoản, dịch vụ thanh toán và các kênh hợp tác của VIETABANK cho thấy sự đa dạng hóa trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

Cùng với kết quả kinh doanh khả quan, VIETABANK cũng đã được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Ủy ban Chứng khoán Nhà nước chấp thuận phương án tăng vốn điều lệ thông qua phát hành cổ phiếu cho cổ đông hiện hữu từ nguồn vốn chủ sở hữu với tỷ lệ hơn 51%, dự kiến hoàn tất trong Quý III/2025. Sau khi hoàn tất đợt phát hành, vốn điều lệ của VIETABANK sẽ tăng lên hơn 8.164 tỷ đồng, tạo dư địa để ngân hàng mở rộng kinh doanh và cải thiện các chỉ số an toàn vốn.

Một dấu ấn đáng chú ý khác là việc cổ phiếu VAB của VIETABANK đã được chấp thuận niêm yết và chính thức giao dịch trên sàn HOSE từ ngày 22/7/2025. Việc lên sàn HOSE được kỳ vọng sẽ gia tăng thanh khoản, thu hút dòng vốn tổ chức và nâng cao hình ảnh thương hiệu của ngân hàng trên thị trường.

Song song với hoạt động kinh doanh, VIETABANK cũng đẩy mạnh chuyển đổi số với nhiều hạng mục nổi bật như kết nối thanh toán vé tàu bằng mã QR code thông qua tài khoản định danh, ra mắt tính năng mua tài khoản số đẹp qua mobile app, phát hành thẻ tín dụng doanh nghiệp và ứng dụng giải pháp số hóa trong việc cấp tín dụng.

Trong nửa cuối năm 2025, VIETABANK sẽ hoàn tất triển khai nền tảng ngân hàng số Omni-Channel hệ sinh thái tích hợp đa kênh. Đồng thời, ngân hàng sẽ tiếp tục tăng trưởng tín dụng theo định hướng, đẩy mạnh dịch vụ phi tín dụng và tăng cường quản trị rủi ro.

Ông Nguyễn Văn Trọng, Tổng Giám đốc VIETABANK, cho biết: ‘Kết quả 6 tháng đầu năm là bước đệm vững chắc để ngân hàng bước vào giai đoạn tăng tốc. Trong thời gian tới, chúng tôi sẽ hoàn tất triển khai ngân hàng số Omni-Channel, kiểm soát tăng trưởng tín dụng hợp lý và chuẩn bị cho các bước đi chiến lược sau khi chuyển sàn HOSE, hướng tới phát triển hiệu quả, an toàn và bền vững.’

Với kết quả đạt được và định hướng rõ ràng, VIETABANK đang cho thấy quyết tâm vươn mình mạnh mẽ, khẳng định vị thế trong hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần và đồng hành cùng quá trình phát triển kinh tế số của Việt Nam.