Mỹ La-tinh đang trỗi dậy như một trung tâm đổi mới tài chính, với các doanh nhân fintech đang dẫn đầu cuộc cách mạng bằng cách tận dụng những lỗ hổng trong hệ thống ngân hàng truyền thống. Hệ thống này thường có các thủ tục vận hành phức tạp và hạn chế khả năng tiếp cận đối với người dân ở vùng nông thôn và vùng sâu, vùng xa.
Ước tính có khoảng 21% dân số Mỹ La-tinh không có tài khoản ngân hàng. Tuy nhiên, với sự mở rộng nhanh chóng của internet di động, hiện đã phủ sóng khoảng 82% khu vực, các điều kiện trở nên lý tưởng cho sự phát triển của các công ty fintech. Từ năm 2017 đến 2024, hệ sinh thái fintech đã tăng trưởng tới 340%, vượt qua các công ty chuyên về thanh toán và kiều hối.
Sự tăng trưởng này đáp ứng nhu cầu về các giải pháp tiếp cận được, nhanh chóng, an toàn, với chi phí thấp và không phải đối mặt với thủ tục vận hành cồng kềnh của các ngân hàng truyền thống. Các hệ thống thanh toán thời gian thực đã tái định hình các giao dịch trong khu vực. Tại Brazil, fintech PIX, do Ngân hàng Trung ương ra mắt vào năm 2020, đã đạt được mức chấp nhận 95% dân số và xử lý hơn 36 tỷ giao dịch vào năm 2024.
Hệ thống này cho phép chuyển tiền tức thời 24/7, loại bỏ các hạn chế về thời gian và giảm chi phí. Tại Mexico, hệ thống CoDi, do Ngân hàng Mexico vận hành, có 60 triệu người dùng và thúc đẩy thanh toán kỹ thuật số thông qua mã QR và thiết bị di động, với tăng trưởng 25% trong giao dịch vào năm 2024. Colombia đang tiến bộ với Bre-B, một hệ thống thanh toán tức thời đã xử lý hơn 1 tỷ giao dịch trong nửa đầu năm 2024.
Tại Argentina, các ví kỹ thuật số và thanh toán không tiếp xúc là chìa khóa cho một môi trường nơi nền kinh tế phi chính thức chiếm khoảng 40% GDP. Các thiết bị thanh toán với kết nối độc lập đã tăng doanh thu của các cửa hàng nhỏ lên 17%. Trí tuệ nhân tạo (AI) tối ưu hóa việc phòng chống gian lận, giảm thiểu sự cố xuống 30%, trong khi công nghệ blockchain đang tối ưu hóa các giao dịch kiều hối xuyên biên giới.
Vào năm 2024, 120 công ty fintech trong khu vực đã áp dụng công nghệ blockchain, với dự kiến tăng trưởng sáu lần vào cuối năm nay. Các giải pháp tiền mã hóa cũng đã có sự tăng trưởng đáng kể tại Argentina, với trung bình 20 công ty khởi nghiệp được thành lập mỗi năm, đưa quốc gia này trở thành quốc gia thứ hai trong khu vực về các dự án tiền mã hóa, sau Brazil.
Về tác động đối với sự bao gồm tài chính, các công ty fintech đã thúc đẩy sự bao gồm tài chính ở một khu vực nơi khoảng 30% dân số bị thiếu thốn tài chính, trong khi 21% không có tài khoản ngân hàng. Tại Argentina, 99,7% người dân trên 18 tuổi có tài khoản ngân hàng, một thành tựu nổi bật so với các quốc gia khác trong khu vực.
Các nền tảng như Ualá và Mercado Pago đã tích hợp hàng triệu người, đặc biệt là thanh niên và người lao động không chính thức, với các tài khoản kỹ thuật số và thẻ trả trước có thể truy cập trong vài phút. Nubank đã tích hợp 22 triệu người vào hệ thống tài chính từ năm 2020 đến 2023.
Về thách thức và triển vọng trong năm nay, các doanh nhân fintech đối mặt với nhiều thách thức như sự phức tạp về quy định và an ninh mạng. Sự gia tăng của “gian lận như một dịch vụ” đòi hỏi các giải pháp Revtech, tự động hóa việc tuân thủ và giảm chi phí xuống 20%. Cơ sở hạ tầng công nghệ phải mở rộng để hỗ trợ 380 triệu người dùng thanh toán kỹ thuật số dự kiến trong năm nay.
Quy định đang phát triển với các khuôn khổ như Luật Fintech tại Mexico và Chile, và ngân hàng mở tại Colombia. Sự hợp tác khu vực giữa các công ty fintech, ngân hàng và chính phủ là điều cần thiết để mở rộng các giải pháp xuyên biên giới và đưa Mỹ Latinh trở thành đầu tàu trong đổi mới thanh toán.
Về các doanh nhân nổi bật trong hệ sinh thái fintech, có Emiliano Sebastian Balague: đồng sáng lập của DLocal, một fintech tập trung vào việc đơn giản hóa các giao dịch tại các thị trường mới nổi. Rene Marcelo Guerrero Fuentes: Người sáng lập nền tảng Mexico Qiip. David Vélez: Người sáng lập Nubank, một trong những công ty fintech lớn nhất khu vực.